■実例：Cさん（レズビアン/43才）■
Cさんは33才の時、大手生保会社Dの保険（毎月2.2万円の保険料）に加入。
「死亡保険は興味ないです。2.2万円は高いけど積立ならば」と契約。
Cさんの夢は海外ウェディング。
そろそろ貯金を始めようと思っていたのでタイミング良い。
「自分では貯めるのは難しい。毎月2.2万なら10年で…」
と内心、夢を膨らませていたそうだ。
ある日、生保会社Dから電話が来た。
「来月で更新です。保険料は約4万円になるので見直しましょう」
「4万円？更新？ 終身ってずっと変わらないんじゃないの？」
慌てて、私に相談した次第。
Cさんの保険を強引に分類すると、こんな内容でした。
（わかりやすくするため、かなりデフォルメしています）
商品名は「～終身保険」(*1)。
「積立」という、日本人が大好きなキラーワードまでついています。
「誰がどう見ても、一生モノ（終身)でしょ」
…そうとは限りません。
主契約（*2）は終身保険（※3）、毎月の支払は100円（※4）。
この100円だけが終身=一生モノ、積立（10年で貯まるのは約1.2万円だけ）です。
残り21,900円（※5）は特約（※6）、10年間（※7）期間限定（=定期保険=掛捨）で上乗せした、いわばオマケです。
「実質は掛捨ばっかり。なのに積立・終身ってオカシイ！」
掛捨が保険料の99％以上を占めていても、法規上は終身保険。
「～終身保険」と言う表記は正しいのです。
「商品名はキャラメルだけど、オモチャのオマケが目当て」に似てますね。
「更新？ 4万円に値上がり？ 私は騙されたの？」
特約=定期=掛捨の保険は期間終了しました。
更新とは新しい年齢で保険に再加入すること。
10年後にはリスクが高まるので、保険料は2倍＝4万円です。
…納得できましたか？
これが日本の保険業界の常識です。昔も今も。
売上上位の会社のほとんど、あの超有名企業も、大抵はこんな保険ばかりです。
■プロの視点■
それにしてもスゴい内容！
Cさんが死亡すると、実兄（受取人）が1億円（※8）の大儲け。
同性パートナーが受取人ならまだしも、
お兄さんはその保険金が必要なんでしょうか？
ちなみに、ほとんどの保険会社は同性パートナーを受取人指定できない。
（受取人指定が可能な会社もあります）
そもそもLGBTsカップルは、互いに自立していることが多い。
死亡保険は必要なのでしょうか？
もっと言えば、元気なCさんに『30代限定の死亡保険や介護保険』、
必要ですか？
この保険、LGBTsに合うでしょうか？
■対策：終身保険■
もし私がCさんの保険を設計するなら、終身保険中心に設計したでしょう。
例えば、同じ毎月2.2万円の保険料なら、ここまで提案できます。
保険料の値上げナシ、むしろ現役（65才）過ぎたら支払終了。
でも保障は一生同じに続く。
さらに老後には、500万円以上の貯蓄（=年金）ができている。
もちろん最新の医療に対応できるので、
他人に迷惑かけたくないLGBTsとして安心な医療保障も含みます。
今回は保険業界の悪い例を紹介しましたが、こんな保険だけではありません。
正しく設計すればしっかりリスク回避できるので、LGBTsには必要です。
さらに資産運用にもなります。
ストレートももちろんですが、
LGBTsは特にしっかり自分の保障=将来の安心を考えてください！
