プロも知らない保険えらび4/5 〜必要な保険とは？〜

国民医療費は現役・老後世代、ともに上昇し続けている

全5編、既に3編書きました（過去ログは文末）。
第4編の今回は、
そもそも、必要な保険ってどんなもの？
コレ、意外とみんな見落としてます。

あなたは保険というと何をイメージしますか？
一般には『死亡、入院』の2つだけ。

でもあなたも知ってますよね？
大病も治る、死なない時代。
入院は短期化の傾向。

例えばがん治療。
　以前：数ヶ月の入院中に治す
　最近：７〜10日の入院は手術、
　　　　その後、数年間の通院で放射線治療や抗がん剤

抗がん剤の支払は、毎月10〜20万円。
基本は通院、数年間です。
その間、入院保険は支払われません。
1日5千〜1万円の入院保険、役に立ちます？

例えば、人気の死亡保険（貯蓄型）。
保険屋が考える、最低限のプラン。
　　30歳で毎月9万円、30年間支払。

 毎月9万円、払い続けられる人、
ほとんど居ません、途中でやめて大損。
最後まで払えるラッキーな方は、
総額3240万円支払、貯蓄で3000万が戻り損。

インフレになったら、さらに損。
そんな感じです、マイナス金利って。

マイナス金利の時代に、貯蓄？
金融的にはNG、初歩の初歩です。

そう、
一般にイメージされる保険=死亡と入院は、
保険屋のドル箱なのです。

今の時代の特徴は、
　・公的な社会保障が年々弱まる。
　・会社が社員を守る環境は弱まる。
　・死なない代わりに、高額な医療費が必要。
　・今の65歳でも2000万年金不足。
　・長寿化で老後リスクが増大

これらを総合すると、
　＠従来の考えは通用しない。
　＠高額な医療費対策と老後対策がキーワード

実はコレ、LGBTはしっかり考えてる人、多いんです。
「誰にも守られず最後まで1人」
幼い頃から、叩き込まれてます。

しかし具体的にどうするか？
保険業界歴20年の人も、9割は答えられないでしょう。

次回、おまたせしました。
LGBT中心に対策です。

LGBT以外の方も聞きたいですか？
肝心な話が聞けない理不尽さ、
LGBTはいつも味わってます（笑

第1〜3編は
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第1編は
↓まず保険会社約40社を、3グループに大別↓

lgbts-lifeplan.hatenablog.com

第2編は
↓①日本社、②コンサル系が、今の社会状況に合ってるか↓

lgbts-lifeplan.hatenablog.com

第3編は
↓③新鋭系が、今の社会状況に合ってるか↓ 

lgbts-lifeplan.hatenablog.com

新型コロナの経済予想

新型コロナは収束後も、我々を苦しめるのか？

新型コロナ収束後、経済や企業がどう変わるか？
今、想像つくことをいくつか。

①働き方改革
例えばテレワーク。
通勤時間や定期代の節約は、すでに語られている。

あまり語られないが、一般的に都内で、
オフィス管理費は10～15万円/社員1人当たり。
　　デスク代、文具、貸与PC、電話機、コピー機、
　　セキュリティカード、総務社員雇用、、、
このコストカットは大きい。

実力主義への移行も期待できる。
「残業費稼ぎの無駄働き」「働かないおじさん」が明確化されるから。
これに成功したドイツや北欧では、時給換算で日本の倍。

同様にスーツMUST、フレックス、女性の社会進出、、、、
新型コロナをきっかけに、変われるのか注視しましょう。

②内部留保UP

企業が儲かると『設備投資＝会社の成長』or『給与UP＝社員に還元』
社会の授業で習いました。が、
超円高（2011～2013年）で「儲かったら、現金持っとかなきゃ」
と変わりました。

だからここ数年、株価上昇しても国民の実感薄い。
　従業員　：給与UPしない　　→物を買わない
　企業　　：設備投資しない　→成長できない
　日本経済：お金が回らない　→経済が回復しない
悪循環の典型じゃん。。。

で、今回の新型コロナ。
「現金持っとかなきゃ」
内部留保UPの流れ、小規模事業者にまで浸透するかも？

③採用控
「仕事が減ったから、辞めちゃった」
相談が何件も来てます。

経済低迷＆事業効率化で、ほとんどの企業の採用控えが予想。
会社を辞めるかは、慎重に！

④大幅な増税
10万円給付や助成金、総額25兆円＝国家予算の1/4。
コロナ収束後、即、国は国民から取り返さなきゃイケナイ。

労働者は6700万人ということは、
労働者1人当たり30～40万円は増税の計算。

もし10万円の追加給付ならば、
労働者1人当たり50～60万円、支払います、あなたも。

「必要な措置をするな」とは言ってません。
「中身を冷静に考えよう」と言ってるのです。

例えば、国民給付。
当初の政府案は所得に応じて30万円給付だったのが、
国民全員10万円に変更。
　　年金生活で収入が変わらない人も10万円
　　納税しない人も税金から10万円
　　クビになった人も10万円
　　休業で数百万円損してる人も10万円
あなたは納得してますか？

社会保障が圧倒的に薄い、損なLGBT。
せめて、こういう時、
　・ブログなどで匿名でも声を上げる。
　・どの政党がどう動いたか、しっかり見ておく。
20年後の幸せのために、小さな動きからコツコツと。

プロも知らない保険えらび3/5 〜③新鋭系〜

Aflacが外資第一号、今も新鋭系の代表

3/5：今回は③新鋭系が、今の社会状況に合ってるか。
今日も正直に書きます！

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 過去2回のログは

↓1/5：保険会社を①日本社、②コンサル系、③新鋭系に大別↓
lgbts-lifeplan.hatenablog.com

↓2/5：①日本社、②コンサル系が、今の社会状況に合ってるか↓

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③新鋭系
日本社・コンサル系の反省から生まれたグループなので、
今の社会保障・医療に合わせた保障、会社経営が比較的多い。
営業マンも長続きしやすい会社が多いが、薄給（笑

損保会社、日本社も子会社を作り、このグループに参入。
つまりプロから見て、将来性が高いということ。
実際に、
ほとんどの日本社・コンサル系が毎年減収、
ほとんどの新鋭系が増収。
保険は数十年保有するので、とても重要なのに、
あなたは見落としてませんでしたか？

新しい会社が多いので、注意点は3つ。
　a) 妙に割安・魅力的な会社は要注意。
　　顧客拡大のため、無理している会社もあります。
　　そんな保険会社、長期的に大丈夫でしょうか？

　b) 経歴が浅い＝保障内容が偏った会社もある。
　　それでも保障の手厚さは
　　コンサル系<日本社<新鋭系

　c) 説明できる営業マンが少ない ！
　　今日の話のメイン。

例えば
営業「がんになると300万円受取＝毎月6千円のお支払です」　
お客様「6千円は高いなぁ」
営業「ならば、がん200万円＝月4千円のお支払は？」
日本社・コンサル系のほぼ10割、
新鋭系の8割以上の営業マンは、こんなトーク。

「月4千円は嬉しいけど、200万円に落して大丈夫？　
　300万円はなんとなく安心だけど、それで良いの？」
あなたが知りたいのは、そこですよね？
これが「今の社会保障・医療に合わせた保障」。

 しかし、この説明を保険会社に求めると、
「は？何言ってんの？面倒な客だなぁ」
保険会社の営業マンでも、役員でも。
あなた、非常識なんですよ、保険屋から見たら（笑

「今の社会保障・医療に合わせた保障」
そこに焦点を絞ったのが新鋭系。
でもそれを語れる営業マンは2割以下。

保険選びが難しいわけです。

次回：第4弾は、じゃぁどう選べば良いのか？
ご期待下さい。

『8時だョ!全員集合』にハマってます！

TBS系列で1969〜1985年のお化け番組

『8時だョ!全員集合』、毎日見てます（笑
（アマゾンプライムで無料）
最初の2回は、志村けんではなく
荒井注です、ばかやろー！

〜子供の頃、気づけなかった①：制作の苦労〜

企画、シナリオ作って覚えて、セット作って、
多忙なアイドルもリハーサル参加。練習だって。
公演会場も毎週違い、音響や証明の調整、、、

これを毎週？！　しかも生放送？！
どうやって作ってたの？

「合唱を楽しむ」を徹底した企画。今見ても画期的！

〜子供の頃、気づけなかった②：少年少女合唱団〜

毎週、テーマを1つ決め、合唱で真剣に遊ぶ。
アイドルも生歌、いかりや長介が容赦なく絡む。

このコーナー、子供の頃は退屈でした。
志村けんが出てくるオチだけ見てた（笑
お子ちゃまには、もったいない贅沢企画！

〜子供の頃、気づけなかった③：ゲスト〜

デビュー当時の松田聖子の「見てあの夕陽」、
桜田淳子の「私ってダメな女房ね」は今やお宝映像。

ちなみに昭和の男性アイドル、イケメン、意外と！
アリです（←とても重要（笑）

松田聖子もコントによく参加していた

〜子供の頃、気づけなかった④：生演奏〜

ミュージシャンたちの生演奏でコント。
「音楽の力ってスゴイ」
コントの絶妙な間、どうやったんだろ？

子供の頃は、あの演奏が
オジン（←わかる？）臭くて嫌だったんですが（笑

〜子供の頃、気づけなかった⑤：
　　　　　　オープニング・エンディング〜

出演者全員が一列に並んで歌う。
オープニング「エンヤー コーラヤット〜」は
これから始まる楽しさでウキウキする。

エンディング「ババンバ バンバンバン〜」は
1週間頑張って作った達成感が出てる。
これが毎週土曜の夜、ってのもニクイ！

当時はわからなかった歌詞、今はWEBでチェック。
「はぁ〜」「こりゃ」など、あいの手が半分。
実際の歌詞は、、、どうでもいい内容（笑
民謡ですね。
日本人ですねー、意味もなく楽しい！

「ドリフターズはミュージシャンなんだ！」
と再認識！
スタッフもプライド持った職人だったんだろうなぁ。
偉大な番組に感謝！

プロも知らない保険えらび2/5 〜①日本社・②コンサル系〜

丸の内の第一生命ビル。全国の一等地は日本社ビルだらけ。

前回、保険会社約40社を3グループに大別しました。
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今回は、それが今の時代、今の社会に合ってるのか？
私の価値観でもありますが、、、さらに正直（過激）に。

①日本社
10年後に値上（約x2倍）、老後は保障しない。
　・サラリーマンが毎年昇給
　・平均寿命が短い
昭和です。世界で日本だけのガラパゴス保険です。

保障内容は、例えば
　　20代独身でも死亡保障、介護保障など手厚い。
　　60代では保険料高いから、保障ほとんど無し。
10年後に値上、うまいビジネスです（笑

全く知識がないオバチャンでも9割は中途採用合格、
親族・友人が契約し終わると、クビになる仕組み。

 日本社の保険業収入、ほぼ全社が加入者激減、赤字。
長期保有の保険では、リスク高いです。
なのに営業マンが圧倒的に多く、
金融庁天下り役員の温床、間接費・広告費も高い。
だから保険料がダントツ高額なのです。

・・・良いところを見つけようと悩みましたが、
ここまで褒める場所がないビジネスも珍しい（笑

②コンサル系

保障を日本人が大好きな貯蓄にすり替え、
保険としては限りなく小さい死亡保障、が得意技。

「死亡が最大のリスク、医療保険は不要」
これまた昭和ですなぁ（笑

死亡リスクは65歳まで確率1%、遺族には税優遇など公的保障も。
病気リスクは100％全員、自己責任。
しかも医療費UP、社会保障低下、会社は社員切捨、
と状況は年々悪化。

例えば、
「がん患者3人に1人は、肩たたき（退職勧告）を受けている」
あなたの会社、あなたを守りますか？
それでもコンサル系は「死亡保障重視、医療保障不要」。

疑問だらけですが、説得しても無駄。
営業マンは、自分たちがエリートと洗脳されてるので。
良心がある人は洗脳されず、2年後に9割はクビの世界。

おすすめは
「外貨建て貯蓄を簡単にやりたい」と言う方。
「マイナス金利時代に貯蓄？」
金融の基礎の基礎に反しますが、一定のニーズはあります。

同じLowリスクなら、米国債権の投資信託の方がBetter。
Noリスクでも、確定拠出年金など公的サービスが遥かにBEST。
私なら、そう案内しています、当然。

2019年10月、法人節税という最大の収入減が、違法行為として禁止。
ますます手段を選びません。
外貨建の学資保険を、売りまくってたり。
18年後円高なら、学資なのに大損、、、
洗脳もここまで来れば立派（笑

長くなったので③新鋭系は次回。

プロも知らない保険えらび1/5 〜保険会社を大別〜

「保険は住宅の次に高い買い物」と言われるのに、営業マン主導でいいの？

私は保険会社の教育担当や役員に、研修もしてます。
彼らでも意外と知らないのは、
「保険会社の分類、各社の特徴」 

日本の保険会社は約40社。
大きく3グループに分けられます。
彼らは当然、知識豊富のつもりでいますが、
7〜8割の教育担当や役員は、グループ外の知識は少ない。

いつもぶっちゃける私も、
今回のぶっちゃけは正直過ぎます、過激です。

プロが保険を見る時、まず3グループに分けます。

① 日本社
　〜会社の特徴〜
　　・昔から日本にあり、官僚の人気天下り先
　　・ターゲットは知識のない人
　〜保障内容〜
　　・10年更新、全部入りパックの保障
　　・同じ保障内容なら、もっとも割高
　　・今の医療制度に合う保障は作成困難
　〜営業マン〜
　　・オバチャン営業マンが多
　　・一般に知識はまったく無い
　〜業界の今後〜
　　・殆どの会社がずっと赤字、業界衰退中
 

② コンサル系
　〜会社の特徴〜
　　・外資系が多い（資本力は高いが、撤退など決断も早い）
　　・ターゲットは法人・富裕層など大口契約
　〜保障内容〜
　　・貯蓄系の死亡保障としては割安な会社が多い
　　・大口契約が基本、結果として割高
　　・医療・がんなどの保障は極端に悪い
　〜営業マン〜
　　・「自分だけはエリート」と洗脳されている
　　・「保障は不要、貯蓄が重要」とお客様を洗脳する
　　・一般に医療＆保険知識は少、社会保障＆税の知識は多
　〜業界の今後〜
　　・売上は横ばい〜減少、やや業界縮小
 

③ 新鋭系
　〜会社の特徴〜
　　・新しい会社が多い（不安定な会社もある）
　　・人件費をかけず、CMや代理店手数料に重点
　〜保障内容〜
　　・医療・がん・介護保険などの単品販売
　　・今の医療制度に合う保障だが専門知識が必要
　　・同じ保障内容なら、圧倒的に割安
　〜営業マン〜
　　・営業マンが少ない
　　・一般に医療＆保険知識は多、社会保障＆税の知識は少
　〜業界の今後〜
　　・日本社や損保会社も参入（ライバル社が認める将来性）
　　・殆どの会社が売上は増加、長期的安定

ちょっと違いますが、番外編で2つ。 

（ 番外）共済系
若者の死亡・入院に特化。
死亡保障は少額、入院短期化のため保険金は少額。
一番のリスク＝高齢者は保障しない。
だから安い。

県民共済、全労済など、加入者減で赤字。将来性がない。
保障は既に上記①〜③でしっかり保有、気休めで追加するにはGood。

（ 番外）乗合代理店
「数十社から、あなたに合わせて提案」
と言うことになっており、
今、急増中です、店舗数もクレームも（笑

「あなたに合わせて」なのに、
販売するのは同じ商品ばかり。
なぜかその商品はいつも、店に入る手数料率が高い。
それ以外を販売すると営業マンは罰金、なんてケースも
この商法、国会でも議論され、金融庁も頻繁に違法性を指摘。

これも保険会社で有名な話。
「各社で売れなかった営業マンが集まる」
お客様=素人を、会社指示の保険に誘導するだけ、
スキルが低くても問題ないのです。

ここまでは事実だけ、私の感想抜きでを書きました。
過激なようですが、
一般人でも詳しい人なら知ってるレベルです。

次回、私の考察を入れて『各社の特徴』。
その後で『どう選べば良いのか？』を
LGBT向け、ストレート向けまで案内しますね。

新型コロナ⑧ 〜自粛警察＝デビルマンの世界〜

ウィルスが人間が滅ぼすのではなく、
人間が人間を滅ぼす。
恐怖心、勝手な判断、ひき篭りでメンタル不全、、、
昨今の自粛警察がその典型。 

この流れ、映画や小説で多いんですよね（ネタバレ注意）。
 

有名な映画では「ミスト（2007/USA）」。

人々の恐怖心はどこに向かうか？

正体不明の怪物から避難していた人々の恐怖を描いた映画。
アマゾンプライム（無料）にもあります。

怪物に殺されるシーンもありますが、
人間に殺される人間が多い。
その原因は、怯えた人間の不安心理・集団心理。

そんな究極がマンガ「デビルマン（1972/永井豪）」。
TVアニメ、映画にも何度か。

TVアニメで有名に。スピンオフ作品も多い。

サタンが人間を襲うのは、ホンの数日だけ。
あとは人間が人間を襲い、人間は勝手に自滅。
社会崩壊を、サタンは高見の見物。

これって、新型コロナの現況に似てません？
「みんな」が悪と決めたパチンコ屋や居酒屋など
一部の業種の経営者を、自粛警察が破滅に追い込む。
そしてこれから進む倒産、離職の社会崩壊。
・・・50年前のマンガにある世界そのもの。

映画『DEVILMAN』（2004年、東映）は
アマゾンプライム（無料）にも有。
Wikipediaにさえ「酷評」と書かれてて、、、確かに（笑！

2時間弱で表現するには無理があった

「所詮、おはなしの世界。過激だなぁ！」
以前の私なら、デビルマンもミストも冷ややかだったハズ。
実際にパンデミックになった今。。。

「人間の不安心理って怖い」
お金との戦いが始まっていますが、
これからは、メンタルとの戦いも激化します。

私も冷静にならないと。。。

岡村隆史の発言をかばう芸能界

岡村隆史「コロナが明けたら美人さんが風俗嬢やります」

岡村隆史、ここまで卑劣な発言も珍しい。
それより頭にくるのは、
TV情報番組など、タレント同士でかばう姿勢。
大物だったり、大手芸能事務所だと、必ずこの流れ。

東出「これ以上、妻を傷つけることがあっては」

東出昌大の不倫報道。彼は岡村の反対。
小さな芸能事務所、イケメン俳優でも2or3番手。
マスコミから猛批判を受けたのは記憶に新しい。
後の、記者会見のシドロモドロも批判の的でした。

私個人的には、
　　「いまどき珍しい。
　　専門家が書いたシナリオが無いリアル会見。
　　囲う記者たちも自由に質問。
　　ちゃんと1人で、素（？）な返答、潔い！
　　たくさん傷ついて、たくさん成長して欲しい。」
　　…会見の内容はお子ちゃまでしたが（笑

やったことは、悪いのかもしれない。
32歳の若さ、性欲に流されて、
あそこまで社会的制裁を課すほどの罪？
不倫であそこまで騒ぐなら、芸能界で誰が残れるの？

私、東出の味方ではないですよ。
イケメンだけど、私のタイプではないので←重要
山崎●人よりも大根なんて、なかなか貴重（笑

義父・世界の渡辺謙も不倫離婚

余談ですが、義父・世界の渡辺謙も不倫離婚。
東出の報道で、マスコミはさほど触れない（笑

で、今回の岡村隆史。
事務所からすれば、大切なドル箱、数少ない高感度タレント。
タレントからすれば、恩を売れば番組に呼んでもらえる。
大人って、いやぁーねぇー。

でも今回の発言は、口の悪い私から見てもビックリ。
分別つく年齢であの発言、、、普段からの人間性？
それでもかばう芸能界。

いつものように、
適切なタイミングで、適切な衣装で、適切な謝罪の文言。
いつものように、
にこやかな記者が、おだやかな質問、なごやかな会見。
・・・にならないことを祈りたい。

チコちゃん＝NHKは、叱れるのか？

チコちゃん（NHK）は叱れるのか?

新型コロナ⑦ 〜風の谷のナウシカの世界〜

『風の谷のナウシカ』、言わずと知れた宮崎駿の出世作。
映画は、あなたも1度は観たでしょう。
私が好きなのはマンガ（徳間書店/全7巻）。
森林文化・民俗学・土着宗教をこう描くかっ！
そういう知識がある人に読んで欲しい作品。面白いです。

今の日本にとって、この作品はSFではない

新型コロナの対策生活。そして花粉症の季節。
どちらも『風の谷のナウシカ』を思い出すのは私だけ？

■風の谷のナウシカ
外出するときは、専用の強いマスク。
家に帰ったら、まず体中の瘴気をはらい落とす。

瘴気は、腐海の森が生み出す。
かつての自然環境への、人間による乱開発が原因。
今や人間は、瘴気に怯えながら生きてゆく。

腐海が悪者と広く考えられているが、
実は腐海の最終形では、清浄な環境を生み出している。

■新型コロナ対策
外出するときは、布より強い不織布のマスク。
家に帰ったら、まず体中のウィルスを洗い流す。

ウィルスは、野生動物が生み出す。
かつての野生動物の生活圏への、人間による進出が原因。
今や人間は、様々なウィルスに怯えながら生きてゆく。

野生動物が悪者と広く考えられているが、
実は自然の一員として、美しい生態系を担っている。 

■花粉症
外出するときは、布より強い不織布のマスク。
家に帰ったら、まず体中の花粉をはらい落とす。

花粉は、杉や檜が生み出す。
かつて無計画で歪んだ、人間による一斉植林が原因。
今や人間は、様々な花粉に怯えながら生きてゆく。

一斉林が悪者と広く考えられているが、
実は雑木林化して、世界最高の生態系になりつつある。

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いつの間にか、制限の多い生活が当たり前。
家に帰ってマスク外すときの安堵感。。。

私達はもう、SFだと思っていた世界に住んでますね。

新型コロナ⑥ 〜報道の変化-2/クルーズ船〜

ニュースがどう変わっていくか？を見極める。
これは優秀なビジネスマンがやってること。
ここ数日私が書いた、新型コロナの記事を振り返りますね。

lgbts-lifeplan.hatenablog.com

クルーズ船：ダイアモンドプリンセス号。
新型コロナの日本第1号クラスター、ではない。
クルーズ船内は外国、しかも外国船籍。
外国で起きた、外国企業のクラスター。
なのに、すべてを日本（我々の税金）で対応。

政府の反対を無視して汚染エリアで遊んできた乗客は、
政府に「JTB豪華ツアー」並のおもてなしを要求。

『遊んでいた患者に、命がけで対応した医療従事者』は、
・・・どう思っていたのか？
『今も帰国できず、食事・ホテル・情報集め…すべて私費の人』、
・・・似た状況で、この差はヒドイですが、
　　　日本（=安全な国）から出れば、これが普通。
　　　正しい自己責任だが、、、何とか助けたい。
『今、軽症で狭いホテルで耐えてる人』、
・・・世界的には、これでも好待遇。嫌なら自宅へ。

現在、長崎停泊しているクルーズ船：コスタ・アトランチカ号。
今回も外国で起きた、外国企業のクラスター。
感染者が4/20に1人、4/25に148人。
乗員623人からすると凄まじい増加率。

今回はマスコミは淡々と報道していますが、
「港から出ていけ」という報道も出始めました。

 　・・・余談ですが、
　　マスコミが『淡々と報道』する時って、
　　「悪口書きたいけど、私だけ書くと叩かれる。
　　まずは事実だけ書いて、様子を見てみよう」
　　って感じですかね（笑

 
話を戻して、ここまでを短くまとめると。
　　ダイアモンド・プリンセス：おもてなしを要求
　　医療従事者　　　　　　　：無謀な患者にも奉仕
　　日本の軽症者（ホテル）　：世界基準では好待遇
　　帰国できない人　　　　　：旅の自己責任、厳しい現実
　　コスタ・アトランチカ　　：追い返せ（？！）

こうやって単純な言葉で並べると、変化はわかりやすい。
・その時は当たり前でも、後になるとヒドイこともある
・だんだん厳しい判断になってきた。感情的なことも。

 平和ボケだった日本人がどう変化するか？
ニュースの変化を見極めてゆきましょう！